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信用卡期中考:交行全面收缩,平安持续强势,工行越发佛系


文章作者:www.ymxsw.cn 发布时间:2019-10-10 点击:1003



我想分享的零金融2011.9.95

作者:新的金融Langya排名

自2017年以来,这波信用卡飞跃正在降温。在此过程中,市场迅速洗牌。平安的招商银行,风起云涌,成为行业领导者,并与国有大银行竞争。交通银行和浦东下跌,前者逐渐落后,后者仍处于调整期后的仓促中。根据2019年中期业绩报告,新的财务清单将从五个方面对13家上市银行的信用卡业务进行梳理:发卡,交易金额,贷款余额,不良率和营业收入。总体而言,今年上半年,中国信用卡市场的增长势头有所放缓,其中新卡发行量大幅下降。由于存在相互债务的风险,不良贷款率一直保持上升趋势。自2017年以来,这波信用卡飞跃正在降温。在此过程中,一些银行发生了变化,一些银行遭受了损失。从整体实力来看,工行,建行和招商银行仍是信用卡市场前三名。但是,招商银行正在逐渐侵蚀两大银行在发卡和贷款余额方面的优势。从用户活动和盈利能力的角度来看,招行是真正的国王。从去年开始,工行和建行的信用卡业务已经基本到位,尤其是工行。在上半年,无论发卡量,交易量或贷款余额,还是增长率很小或略有下降,它都变得越来越佛教徒。在实力方面,其次是平安,中国银行和农业银行。其中,平安银行在发卡方面没有主导地位,但截至上半年末,交易量排名第二,贷款余额排名第四,发展势头强劲。上半年,交通银行信用卡刹车,发卡量,交易量,贷款余额均为负增长,不良率较上年末上升0.97个百分点。其市场地位已被中信和光大所取代。上海浦东发展银行试图重新开始增长,发卡量和交易量迅速增长,但贷款余额增长缓慢,资产质量进一步恶化。不良贷款率比上年末提高0.57个百分点至2.38%。它与交通银行一起成为主要商业银行的信用卡坏帐。利率最高的银行。股市无疑是过去几年中信用卡市场上最活跃的参与者。如今,总部位于深圳的招商银行和平安银行已成为业内佼佼者。总部位于上海的交通银行和浦发银行步履蹒跚,交通银行也逐渐落后。浦东在抢购之后仍处于调整期。

1

发卡:总体增长率正在放缓,银行的负增长是

在发卡总量上,四大银行排名更高,工行,建行,中行和农行分别达到1.545亿,1.28亿,1.1833亿和1.372亿,均突破1亿大关。

但是,招商银行,平安银行和浦东银行都在流通。根据当前行业中约70%的实时卡率估算新的财务排名。招商银行发行的信用卡数量约为1.3亿张,平安银行发行的信用卡数量为8000万张。大约在同一时间,上海浦东发展银行发行了约6000万张卡。

因此,招行的累计发行量与建行相当,排在中行和农行之前,排在前三位的发卡行分别是工行,建行和招行。

从新卡发行的情况来看,今年的势头已大大放缓。根据中央银行的统计数据,2019年上半年信用卡发卡量增加了2500万张,占2018年上半年发卡量的5,000万张的一半,而2018年上半年发卡的4,800万张则增加了近一半去年下半年。

上半年,工行,建行,中行和农行发行的新卡分别为345万张,660万张,767万张和1090万张。与去年底相比,仅农行增幅超过10%。

近年来,招行和平安的势头在上半年分别增加了631万张和427万张。流通卡总数比上年末分别增长7.48%和8.29%。增长趋势稳定。去年上半年,他们的增长率接近20%。

邮政储蓄银行是一次独特的展览。上半年,新发卡张数为51.978万张,发行卡总数比上年末增长19.17%。这与信用卡业务发展较晚,基数低有关。其次是上海浦东发展银行和中信银行。去年年底,它分别增长了13.66%和10.95%。

唯一的负增长是交通银行,它使上半年发行的卡总数减少了80,000张。去年全年,本行共发行912万笔。对此,交通银行在财务报告中表示:“信用卡业务逐步调整了客户基础结构。”

2

交易金额:中国平安一步步升至建行,工行

交易金额是衡量信用卡活动的核心指标。在这里,股票市场的优势是显而易见的,而发卡量最高的农行和中国银行的交易量相对落后。上半年,招行信用卡交易额突破2万亿,同比增长12.03%。也是半年来首家交易额达到2万亿元的银行,稳居榜首。平安信用卡交易额达161.87亿元,同比增长34.09%,为同行业最高。该行将其交易量排名从第五位推至第二位,并对建行和工行施加压力。上半年,建行和工商银行的交易额分别为1.5万亿元和14.3亿元,同比分别增长3.45%和1.42%。最令人eye目的是交通银行。上半年,该行信用卡交易额亿元,同比下降2.90%。它也是唯一一家负增长的银行,这导致其交易量从去年的第二位下降到第五位。在平安银行转仓。中国光大银行排名第六,上半年交易额达亿元,同比增长21.13%。中信,上海浦东发展公司,兴业和邮政商店的增长也更快。其中,本行上半年信用卡交易额9054亿元,同比增长30.98%。综上所述,招行,平安和建行的交易量位居前三,但建行与工行和交通银行之间的差距很小,1.5万亿美元可算是前三名的门槛。

3

贷款余额:招行超过了工行,交通银行大幅缩水

与发行模式相似,建行,招商银行和工行位居前三名。在贷款余额指标方面,建行近年来保持领先地位。截至今年6月底,建行信用卡贷款余额6721亿元。上半年,招商银行终于超越工商银行,信用卡贷款余额达到6526亿元,比上年末增长13.41%。工行信用卡贷款余额6282亿元,比上年末减少3亿元。结果,建行拉开了鸿沟,给了招商银行一个机会。但是,工商银行并不是唯一一家负增长的银行。除了发卡量和交易额减少外,交通银行的贷款余额也大幅下降,比上年末下降了10%。平安银行排名第四,去年末和去年中期分别排在第六和第七。中信银行紧随其后,其贷款余额与平安银行之间的差距很小。双方之间的差距也很小,但平安银行在交易量上的优势却很明显。上半年,ABC是大行最强大的信用卡业务。贷款余额4547亿元,比上年末增长19.43%,符合新卡发行趋势。兴业银行和邮政储蓄银行的信用卡业务相对落后,仍在追赶中,因此贷款余额保持较快增长。

4

不良贷款率:中国银行浦东攀升,只有中国银行中信下跌。

从资产质量上看,主要商业银行信用卡不良率较上年末总体上升,但幅度不大。

不良贷款率上升最明显的是交通银行和浦发银行。两家银行的不良率分别达到2.49%和2.38%,在主要商业银行中最高,比上年末分别上升0.97和0.57个百分点。

根据交通银行在财务报告中的披露,“积极应对外部市场形势的变化,进行预借贷管理,积极加强信用卡业务发展与风险管理之间的平衡,提高收款效率和资产保存功能。”

相反,其他银行的不良率的增长基本上在0.20个百分点左右。

上半年,中信银行和中国银行是仅有的两张信用卡被拒绝率最高的银行。 6月末,中信银行信用卡不良率为1.74%,比上年末下降0.11个百分点;中行信用卡不良率2.24%,比上年末下降0.10个百分点。

从九家公布不良贷款数据的银行来看,建行不良贷款率最低,为1.21%;不良贷款率最低。平安,招商银行和兴业的不良贷款率相对接近,约为1.30%。

许多银行财务报告都提到了相互债务风险的影响。

根据中信银行的财务报告,自2018年以来,现金借贷,互联网消费者借贷,P2P和其他市场借贷实体一直在增加,债务风险在不断增加,市场共债客户群的质量大幅波动。这样的风险有转移到信用卡行业的趋势。

对此,中信银行表示,针对上述市场环境的变化,本行严格控制了共同债务客户的通过率,并根据客户的卡号和还款状况,进行了动态信贷调整。而疑似相互债务和信用卡套现等高风险客户则不遵守卡行为,无法进行长期的特殊监控和打击。

招商银行的财务报告也有类似的说法:早期现金贷款行业的快速发展所带来的风险正在逐渐暴露,但该行始终坚持审慎的风险偏好,稳健的风险策略以及分散,均衡的资产结构。招商银行表示:“从长远来看,我们信用卡贷款资产的质量将保持稳定。”

平安银行的财务报告提到,该行于2017年底开始提前调整其风险政策,重点是预防共同债务风险。同时,对普通债务,高负债,高风险地区的客户采取了配额控制和审慎信贷等措施,对高点进行了控制和降低。风险客户比例较高,新发行业务资产质量稳定。预计这些控制措施的优化效果将在下半年逐步显现。

5

营业收入:招行优势明显,浦东发展停滞

只有四家银行披露了信用卡营业收入。

招行信用卡上半年实现总收入416.39亿元,同比增长32.68%。其中,信用卡利息收入271.45亿元,增长25.69%。非利息收入144.94亿元,增长48.08%。

中信银行信用卡实现总收入277.93亿元,同比增长19.14%,其中分期付款业务收入134.30亿元。

上海浦东发展银行信用卡业务总收入282.99亿元,同比增长2.49%。

光大银行信用卡实现营业收入231.86亿元,同比增长27.07%。

可以看出,尽管信用卡业务整体增速有所放缓,但除浦东外,招商银行,中信银行和光大银行的收入仍继续保持高增长。

去年上半年,浦东信用卡的收入也大大领先于中信银行和光大银行。到今年上半年,上海浦东发展银行的优势已经处于危险之中。

端。

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作者:新的金融Langya排名

自2017年以来,这波信用卡飞跃正在降温。在此过程中,市场迅速洗牌。平安的招商银行,风起云涌,成为行业领导者,并与国有大银行竞争。交通银行和浦东下跌,前者逐渐落后,后者仍处于调整期后的仓促中。根据2019年中期业绩报告,新的财务清单将从五个方面对13家上市银行的信用卡业务进行梳理:发卡,交易金额,贷款余额,不良率和营业收入。总体而言,今年上半年,中国信用卡市场的增长势头有所放缓,其中新卡发行量大幅下降。由于存在相互债务的风险,不良贷款率一直保持上升趋势。自2017年以来,这波信用卡飞跃正在降温。在此过程中,一些银行发生了变化,一些银行遭受了损失。从整体实力来看,工行,建行和招商银行仍是信用卡市场前三名。但是,招商银行正在逐渐侵蚀两大银行在发卡和贷款余额方面的优势。从用户活动和盈利能力的角度来看,招行是真正的国王。从去年开始,工行和建行的信用卡业务已经基本到位,尤其是工行。在上半年,无论发卡量,交易量或贷款余额,还是增长率很小或略有下降,它都变得越来越佛教徒。在实力方面,其次是平安,中国银行和农业银行。其中,平安银行在发卡方面没有主导地位,但截至上半年末,交易量排名第二,贷款余额排名第四,发展势头强劲。上半年,交通银行信用卡刹车,发卡量,交易量,贷款余额均为负增长,不良率较上年末上升0.97个百分点。其市场地位已被中信和光大所取代。上海浦东发展银行试图重新开始增长,发卡量和交易量迅速增长,但贷款余额增长缓慢,资产质量进一步恶化。不良贷款率比上年末提高0.57个百分点至2.38%。它与交通银行一起成为主要商业银行的信用卡坏帐。利率最高的银行。股市无疑是过去几年中信用卡市场上最活跃的参与者。如今,总部位于深圳的招商银行和平安银行已成为行业中最好的银行。总部位于上海的交通银行和浦东已经陷入困境,交通银行逐渐落后。浦东仍处于仓促后的调整期。

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发卡:总体增长率正在放缓,银行的负增长是

在发卡总量上,四大银行排名更高,工行,建行,中行和农行分别达到1.545亿,1.28亿,1.1833亿和1.372亿,均突破1亿大关。

但是,招商银行,平安银行和浦东银行都在流通。根据当前行业中约70%的实时卡率估算新的财务排名。招商银行发行的信用卡数量约为1.3亿张,平安银行发行的信用卡数量为8000万张。大约在同一时间,上海浦东发展银行发行了约6000万张卡。

因此,招行的累计发行量与建行相当,排在中行和农行之前,排在前三位的发卡行分别是工行,建行和招行。

从新卡发行的情况来看,今年的势头已大大放缓。根据中央银行的统计数据,2019年上半年信用卡发卡量增加了2500万张,占2018年上半年发卡量的5,000万张的一半,而2018年上半年发卡的4,800万张则增加了近一半去年下半年。

上半年,工行,建行,中行和农行发行的新卡分别为345万张,660万张,767万张和1090万张。与去年底相比,仅农行增幅超过10%。

近年来,招行和平安的势头在上半年分别增加了631万张和427万张。流通卡总数比上年末分别增长7.48%和8.29%。增长趋势稳定。去年上半年,他们的增长率接近20%。

邮政储蓄银行是一家独特的银行。上半年新增发卡万张,发卡总量比上年末增长19.17%,这与信用卡业务发展较晚、银行基础较低有关。其次,浦发银行和中信银行分别比上年末增长13.66%和10.95%。

唯一出现负增长的是交通银行,上半年该行累计发卡量减少8万张,去年全年净发卡量增加912万张。对此,交通银行在财务报告中提出一句话:“信用卡业务逐步调整客户群结构。”

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成交量:稳居二席,建行、工行原地

交易金额是衡量信用卡活动的核心指标。在这里,股票市场的优势是显而易见的,而发卡量最高的农行和中国银行的交易量相对落后。上半年,招行信用卡交易额突破2万亿,同比增长12.03%。也是半年来首家交易额达到2万亿元的银行,稳居榜首。平安信用卡交易额达161.87亿元,同比增长34.09%,为同行业最高。该行将其交易量排名从第五位推至第二位,并对建行和工行施加压力。上半年,建行和工商银行的交易额分别为1.5万亿元和14.3亿元,同比分别增长3.45%和1.42%。最令人eye目的是交通银行。上半年,该行信用卡交易额亿元,同比下降2.90%。它也是唯一一家负增长的银行,这导致其交易量从去年的第二位下降到第五位。在平安银行转仓。中国光大银行排名第六,上半年交易额达亿元,同比增长21.13%。中信,上海浦东发展公司,兴业和邮政商店的增长也更快。其中,本行上半年信用卡交易额9054亿元,同比增长30.98%。综上所述,招行,平安和建行的交易量位居前三,但建行与工行和交通银行之间的差距很小,1.5万亿美元可算是前三名的门槛。

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贷款余额:招行超过了工行,交通银行大幅缩水

与发行模式相似,建行,招商银行和工行位居前三名。在贷款余额指标方面,建行近年来保持领先地位。截至今年6月底,建行信用卡贷款余额6721亿元。上半年,招商银行终于超越工商银行,信用卡贷款余额达到6526亿元,比上年末增长13.41%。工行信用卡贷款余额6282亿元,比上年末减少3亿元。结果,建行拉开了鸿沟,给了招商银行一个机会。但是,工商银行并不是唯一一家负增长的银行。除了发卡量和交易额减少外,交通银行的贷款余额也大幅下降,比上年末下降了10%。平安银行排名第四,去年末和去年中期分别排在第六和第七。中信银行紧随其后,其贷款余额与平安银行之间的差距很小。双方之间的差距也很小,但平安银行在交易量上的优势却很明显。上半年,ABC是大行最强大的信用卡业务。贷款余额4547亿元,比上年末增长19.43%,符合新卡发行趋势。兴业银行和邮政储蓄银行的信用卡业务相对落后,仍在追赶中,因此贷款余额保持较快增长。

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不良贷款率:中国银行浦东攀升,只有中国银行中信下跌。

从资产质量上看,主要商业银行信用卡不良率较上年末总体上升,但幅度不大。

不良贷款率上升最明显的是交通银行和浦发银行。两家银行的不良率分别达到2.49%和2.38%,在主要商业银行中最高,比上年末分别上升0.97和0.57个百分点。

根据交通银行在财务报告中的披露,“积极应对外部市场形势的变化,进行预借贷管理,积极加强信用卡业务发展与风险管理之间的平衡,提高收款效率和资产保存功能。”

相比之下,其他银行的不良率增幅基本在0.20个百分点左右。

上半年,中信银行和中国银行是仅有的两家信用卡降息的银行。6月末,中信银行信用卡不良率为1.74%,比上年末下降0.11个百分点;中行信用卡不良率为2.24%,比上年末下降0.10个百分点。

从披露不良贷款数据的9家银行来看,建行不良贷款率最低,为1.21%;平安、招商银行和兴业银行不良贷款率相对接近,在1.30%左右。

许多银行的财务报告都提到了共同债务风险的影响。

据中信银行财报显示,2018年以来,现金贷款、互联网消费贷款、p2p等市场借贷主体不断增加,债务风险不断积聚,市场共贷客户群体质量大幅波动。这种风险有向信用卡行业传导的趋势。

对此,中信银行表示,针对上述市场环境变化,该行严格控制了相互债务客户的通过率,并根据客户的刷卡情况和还款情况,进行了动态信用调整,并对涉嫌相互欠债和信用卡套现等高风险客户不遵守信用卡行为,实施长期专项监控和打击。

招商银行的财务报告也有类似表述:前期现金贷款行业快速发展带来的风险逐步暴露,但该行始终坚持审慎的风险偏好、稳健的风险策略和分散平衡的资产结构。招商银行表示,“从长远来看,我们的信用卡贷款资产质量将保持稳定。”

平安银行财报提到,该行于2017年底开始提前调整风险政策,重点防范相互债务风险。同时,对共同债务、高负债、高风险领域的客户采取限额控制、谨慎信贷等措施,控制和降低高风险。风险客户比例较好,新发业务资产质量稳定。预计这些调控措施的优化效果将在下半年逐步显现。

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营业收入:招行优势明显,浦东发展停滞

只有四家银行披露了信用卡营业收入。

招行信用卡上半年实现总收入416.39亿元,同比增长32.68%。其中,信用卡利息收入271.45亿元,增长25.69%。非利息收入144.94亿元,增长48.08%。

中信银行信用卡实现总收入277.93亿元,同比增长19.14%,其中分期付款业务收入134.30亿元。

上海浦东发展银行信用卡业务总收入282.99亿元,同比增长2.49%。

光大银行信用卡实现营业收入231.86亿元,同比增长27.07%。

可以看出,尽管信用卡业务整体增速有所放缓,但除浦东外,招商银行,中信银行和光大银行的收入仍继续保持高增长。

去年上半年,浦东信用卡的收入也大大领先于中信银行和光大银行。到今年上半年,上海浦东发展银行的优势已经处于危险之中。

端。

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